torsdag 29 december 2016

Den mäktige Sisyfos - Skam den som ger sig!


Jag har nu varit kund hos Avanza i 1,5 års tid, och det har varit en tid präglad av konstant läsning. När jag först påbörjade min resa så hade jag endast siktet inställt på nytt boende. Men jag är glad och positivt överraskad efter jag insett vad jag vunnit på min korta resa: allmänbildning, självdisciplin och nya rutiner.



Min resa började ganska enkelt med en serie av missförstånd:
Storbanker är där för att hjälpa.
Det går inte att satsa på börsen om man inte är skolad i ämnet ekonomi.
Om jag skall satsa på börsen måste man gå in med massor av pengar. 

För fler av er som följt min blogg vet hur jag kom i kontakt med indexfonder via Jan Bolmesons - Rika Tillsammans. Där fick jag en djupare förståelse för hur bankväsendet tar ut höga avgifter för tjänster som enskilda konsumenter själva kan köpa via en nätmäklare (Avanza/Nordnet). Jag flyttade raskt mitt kapital från min storbank till Avanza, och allt började ljusna. När jag placerade om mina fonder dubbelkollade jag dessa via Morningstar. Jag gör detta för att försäkra mig om att fonden sannolikt kommer prestera som jag tänkt mig.

Jag var rädd för börsen eftersom jag helt saknade erfarenhet av ekonomi, och jag hade uteslutande läst konst/humaniora/pedagogik. Men de insikter jag vunnit kommit över har kommit genom att hålla mig ajour med: att titta på nyheterna och läsa ekonomibloggar.

Jag började med blygsamma 50 000:- när jag gick in på Avanza, men kunde givetvis startat från 0 kronor också. Det handlar mindre om hur mycket kapital man går in med, utan istället hur man investerar pengarna.

Mina indexfonder har haft ett försprång eftersom jag avvaktade med aktieköp i ett helt år efter det att jag blev kund hos Avanza. Innehavet i dessa fonder har därför haft mer tid på sig att växa. Men överlag märker jag också av hur väl en indexfond presterat, i relation till enskilda aktieköp. Själv ser jag ingen prestige i att uteslutande köpa aktier, utan jag menar att resultatet torde väga tyngre. Under det senaste året har mitt ISK-Konto klättrat hela 13% och då är inte kommande utdelningar inkluderade, dessa kommer som en bonus i vår. Jag måste också ge mig själv lite beröm eftersom jag höll ut 2015 som var ett mörkt år på börsen, och fortsatte handla trots negativa resultat. När väl Stockholmsbörsen vände insåg jag vad jag bäddat för ett stort leende.

Sorgebarnet i historien är innehavet i min kapitalförsäkring för utländska innehav. Jag har tillit bolaget: Johnson & Johnson, men Activision Blizzard måste jag medge är mest på kul.

I samband med att Donald Trump valdes till president sålde jag min räntefond och gick in i ICA och Swedish Match. Som det nu verkar var min timing inte den bästa, utan jag kunde ha avvaktat ytterligare för köp i en lägre kurs, men så är det väl alltid ;) Jag har fullföljt min plan, och försiktigt börjat med investeringar i bolag först efter jag bekantat mig med vad dessa tillverkar/säljer, och sedan börjat med mindre köp. Vidare har jag lärt mig att utnyttja större politiska händelser för handel: brexit och presidentvalet. Dessa två har verkat som en större hävstång i mitt sparande: kursen dök, och jag gick in och handlade så mycket jag orkade.

Under 2016 har jag hittills haft 813:- i utdelningar (inklusive utländska innehav), men fler kommer i vår. Utdelningarna har återinvesterats i: Handelsbanken, ICA-Gruppen och Swedish Match. När nu vårens kommande utdelningar landar på mitt ISK tänker jag: hur skall jag sätta dessa i arbete - indexfonder eller aktier?

Jag tror ändå att jag kommer att premiera aktieköp för att få kommande utdelningar att växa. Ännu har jag inte åkt på större bakslag, men får passa upp med diversifieringen eftersom jag numera inte har en räntefond kvar. Vidare måstet jag även skrapa ihop en krigskassa :) Under ett år har jag värvat minst fyra personer till Avanzas ISK, och hoppas att de kommer att lära sig lika mycket som jag har gjort.

Jag har reviderat min sparhorisont och insett hur poänglöst det har varit att sätta upp tidsbegränsade mål. I mitt fall har pengarna vuxit snabbare än väntat. När jag väl blev konsekvent och slutade göra uttag från min portfölj så började snöbollen att rulla.

Men när börjar snöbollen att rulla egentligen?

För mig bestod det mödosamma Sisyfos-arbetet i att få upp snöbollen till till toppen av berget dvs.

100 000:- och efter det behövdes bara en lättare knuff utför branten, och pengarna började jobba :)


    ISK-KONTO




KAPITALFÖRSÄKRING



UTDELNINGAR ISK-KONTOT 2016


FÖRDELNING: INDEXFONDER OCH AKTIER




söndag 11 december 2016

Didner & Gerge Aktiefond

För de läsare som följer mig vet hur jag känner för indexfonder; jag gillar dem. Jag brukar vanligtvis investera i billiga fonder och försöker uttyda hur dessa presterat historiskt. Avgifterna skall vara låga, och indexfonder brukar sköta sig själva. Möjligtvis går jag in och korrigerar någon gång i halvåret.

Vad jag tycker är viktigt när jag köper fonder är att se över riskspridningen. Jag är därför noggrann med att ha flera branscher och världsdelar representerade: Europa, Asien, USA, Sverige mm. Därför har jag placerat i:

Spiltan Aktiefond Investmentbolag
SPP Aktiefond USA
Swedbank Robur Access Asien
DNB Global Indeks

Men utöver dessa har jag även Spiltan Räntefond Sverige, som inte är en indexfond utan placerar i räntebärande papper.

Didner & Gerge Aktiefond


Jag kommer nu bredda mitt innehav med en ny fond: Didner & Gerge Aktiefond. Fonden skiljer sig från mina tidigare köp i både avgift såväl som aktiv förvaltning. Förvaltningsavgiften ligger på 1,22% men detta uppvägs av hur bra den utvecklats historiskt.  Om vi tittar på värdeökningen sedan 2013 ser vi att fonden ökat över 140%. Fonden är en aktiefond som till 90% investerar i aktier och aktierelaterade överlåtbara värdepapper. Jag passade även att lägga in en jämförelse med den populära Avanza Zero, och jag tycker mig åtminstone se en tydligt skillnad.




10 största innehav
NamnBransch (aktier)Löptid (räntor)Landkod%
Danske Bank ASFinans-DNK9,5
Nordea Bank ABFinans-SWE9,4
Volvo AB BIndustri-SWE9,1
Hennes & Mauritz AB BKonsument Cyklisk-SWE8,3
Atlas Copco AB BIndustri-SWE4,7
Skandinaviska Enskilda Banken AB AFinans-SWE4,7
Svenska Handelsbanken AFinans-SWE4,7
Swedbank AB AFinans-SWE4,7
Trelleborg AB BIndustri-SWE4,6
Indutrade AB

Året närmar sig sitt slut, och det är tid för lite vila.

Jag passar på att ta det lugnt över julen, fortsätter att bygga på min portfölj med denna fond. Jag är liksom många andra förtjust i den direktavkastning som högutdelande aktier ger, men jag måste ligga också ligga steget före. Det går inte att uteslutet investera i aktier med hög utdelning, utan att väga in risker. Direktavkastning fungerar visserligen som en buffert vid kursfall och kan väga upp enskilda förluster. Men i detta fall väljer jag det bästa av två världar: billiga och stabila fonder med god avkastning + aktier med generös direktavkastning.

Didner & Gerge Aktiefond - Morningstar Rating