tisdag 31 juli 2018

Grattis – Tre År Med Avanza


Denna månad är det mitt tredje år som jag handlar med Avanzas tjänster. Jag har lärt mig mycket på resans gång. Jag har ackumulerat 8130:- i utdelningar sedan start, men har lagt tonvikten på indexfonder.


Under tre år har jag haft en bra avkastning på totalt 35,54 procent med en genomsnittlig effektiv årsavkastning på 10,61%.




Det finns tre viktiga regler som jag alltid förhåller mig till.

   1.  Tålamod
   2.  Spara regelbundet
   3.  Leta osynliga pengar


Tålamod

Tålamodet har enskilt varit en av de större prövningarna för mig. Under mitt första år med Avanza 2015 hade jag flera motgångar. Det var ett trögt år på börsen med genomgående nedgångar, och vidare hade jag svårt att anpassa min sparkvot.

Jag satte in pengar, tog ut pengar från mitt ISK-Konto, bytte fonder, missuppfattade avgifter (SMS aviseringar på köp mm). Kombinationen av en sluttande börs + att anpassa mig till sparandet så blev jag uppgiven i början, tyckte inte att det hände nåt med pengarna? Men jag förstår nu när jag tittar i backspegeln hur mycket tid betyder i sammanhanget. Om man verkligen är envis, så får man pröjs förr eller senare.

Spara regelbundet

Denna regel har jag anammat och klarat av ganska bra. Bekräftelsen infinner sig rätt snabbt när man ser hur pengarna växer efter varje insättning. Jag kan ha en varierad sparkvot, men så länge jag lägger undan pengar så ligger jag oftast på plus. För mig som alltid varit kick-torsk på tröst-shopping så har aktiehandeln blivit en bra terapi: jag kan fortsparande spendera, men än bättre; så ger detta en chans till ännu bättre ekonomi.

Leta osynliga pengar

Detta är kanske det viktigaste förhållningssättet, eftersom det dikterar villkoren för hur mycket du kan lägga undan. Med osynliga pengar menar jag: vad har du för utgifter, och hur kan du få nya intäkter? Jag har kapat kostnader genom: el-avtal, internet, ätit mindre ute, jämfört förvaltningsavgifter för indexfonder, sökt nya arbeten. Detta behöver inte vara jobbigt, och du behöver inte lösa allt på samma dag. För mig har det varit en mognadsprocess där jag acklimatiserat mig till en annan livsstil.

Allmänt råd - Byt jobb!

Antingen accepterar du läget och förändrar vad du kan, eller så skaffar du dig en helt ny arena. I denna sommar gjorde så jag det sistnämnda. Jag blev kallad till en intervju där jag fick ett underbart bemötande från början. Det var en plats där jag omedelbart bekräftades för min kompetens, och vidare följde med det en ansenlig löneförhöjning. 

Att spara pengar genom att använda bättre tjänster.


Internet och tv – Välkommen Universal Telecom

Jag har bytt internetoperatör till Universal Telecom, ett byte som jag inte ångrar. De erbjöd en månadsavgift på 184:- kronor för 250Mbit/s bredband ner, och 100 Mbit/s upp, första 6 månaderna för att sedan höjas till 369:- Med detta följer inte heller någon bindningstid eller startavgift. Alltså denna månad betalar jag endast 204:- kronor (tillkommer avg. för faktura, E-faktura är beställd). 

Sedan jag avslutat mitt abonnemang för internet och tv hos Comhem fortsatte jag med Universal Telecom. Jag kollade knappt på tv med Comhem. Det enda som jag gladde mig åt var nyheterna i HD. Numera använder jag Chromecast för nyheter mm. 


Frisktandvård

Under veckan har jag även gått till tandläkaren där jag har frisktandvård (157:- per mån). I frisktandvården ingår: regelbundna kollar, lagning av hål, röntgen mm. Det är enormt skönt för mig att slippa oväntade utgifter.

Om du är osäker, och ny sparare - välj indexfonder.

Många investerare har för ambition att skapa portföljer som överträffar index, men alltför sällan gör det. När jag klev in på Avanza 2015 hade jag just själv fått hjälp med att knäcka myten om hur aktiv förvaltning hos storbankerna slår index, och att det följaktligen är värt att betala mer för tjänsten. Men aktiv förvaltning är en fälla, så undvik den! Vidare lärde jag mig mer om bankernas ohederliga "dolda indexfonder" dvs. om hur billiga fonder paketeras om av storbankerna och sedan säljs som aktivt förvaltade fonder till ett högre pris. Man kan alltså snarlika fonder hos nätmäklaren till ett mycket billigare pris.

I Svenska Dagbladet kan man läsa om indexfonder och Warren Buffets vadslagning, väldigt spännande. Artikel



Pengarna rullar in, och pengamaskinen är i full gång

Ha en trevlig vecka


Mvh VÄL




fredag 20 juli 2018

Avyttrade ICA För UBISOFT

I veckan tog av fasta på ICA:s uppgång och sålde av hela mitt innehav. Jag har även gjort mindre försäljningar av Hemfosa och Castellum för att sedan köpa 19 aktier i UBISOFT. 



Sedan länge har jag ångrat att jag inte var med på kursrusningen i UBISOFT, men det är lätt att vara efterklok. Efter bolagets senare releaser av Assassins Creed samt FarCry så kommer med denna klassiska franchise följa massor av tillägg: extra äventyr, vapen/kläder och utveckling av multiplayer mm. Kort sagt; jag tror på en fortsatt framgångssaga för UBISOFT. Bolaget har inte varit börsnoterat på Avanza alltför länge nu, och prisstegringen har varit ett faktum. 

Mitt innehav i UBISOFT ligger nu runt 30 000:- kronor, vilket motsvarar ca: 30 st.
Jag hade kanske önskat att viktningen var bättre i mina utländska innehav. Detta har givetvis påverkat min direktavkastning i ISK-portföljen, men jag kan samtidigt inte stirra mig blind på utdelningar - utan måste även se till generella värdeökningen av enskilda aktieinnehav. 



Jag låg sedan länge för hårt i Hemfosa, och ligger nu istället ännu hårdare i UBISOFT.


Men jag antar att man inte kan vara överallt samtidigt :)

Pågende titlar samt kommande följer nedan

Assassin’s Creed 
The Division 2
Beyond Good & Evil 2
Starlink
The Crew 2
Scull & Bones
FarCry 5
For Honor 

Ha en fin vecka 


VÄL


lördag 14 juli 2018

Det går fint - Mina innehav just nu!


Hur går mina portföljer

Jag deppar inte, men jag deppar ändå!

Det är alltid lätt att vara efterklok, och jag borde vara tacksam för mina framgångar. Men detta får mig ändå att tänka!

Varför, varför gick jag inte hårdare ut i UBISOFT? Jag gick in i bolaget och handlade på 534:- per aktie, och har nu haft 92% avkastning på kort tid. Jag gissade att detta skulle ske, men jag ville ändå avvakta. UBISOFT har haft väldigt stora framgångar med bl.a. FarCry 5, Assassins Creed – Origins, The Crew 2.  Kommande stora titlar är exempelvis ”Scull And Bones” och ”Avatar”.  



Min tanke har varit att återgå till ett jämviktsförhållande mellan aktier och fonder, där fonder utgör den största delen.

Jag har varit i Avanza sedan 2015 och mitt ISK-Konto har gått upp 32% på tre år, vilket jag känner är helt ok. Det är runt 10% per år, och det är bara att tacka och ta emot. Min avkastning på min kapitalförsäkring har varit ännu bättre 38,55%. Men märk väl, de stora pengarna har mest strömmat till via ISK-Kontot där större delen av mitt kapital legat. 

ISK-Kontot



Kapitalförsäkring

 

Utveckling under tre år



En del skulle säga att jag varit offensiv med tanke på att jag valt indexfonder + aktier som egentligen utgör samma tillgångsslag. Jag tycker ändå att jag haft en rimlig diversifiering på mina innehav, möjligtvis kunde jag haft mer i räntesparande, men som sagt, - mycket vill ha mer.

Innehav som tillfälligt går sämre i år är:

Skanska
Handelsbanken
ICA Gruppen

Ovanstående bolag känner jag mig trygg med, och resten är en fråga om tid när kursen vänder. Jag tänker: - Köp och behåll, förr eller senare kommer dessa stå på plus.

Överlag har mina investeringar gått på plus genom åren, och jag har undvikit att göra en riktigt dum investering. Visst har jag gjort investeringar som inte genererat vidare mycket under dessa tre år, men det gäller också att tänka långsiktigt.

Jag har redan passerat målet för vad jag ansåg vara en rimlig handpenning att lägga på bostad: 250 000:- och när jag väl var där, varför inte bara fortsätta?



Ha en trevlig vecka under en VÄL behövd semester 



Mvh VÄL

fredag 6 juli 2018

Negativ utveckling - Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Att Spiltans Aktiefond har gått sämre tillskriver jag en skakig omvärld med Trumps galna upptåg. Börsen har överskuggats av: handelskrig, risk för räntehöjningar, infekterade världskonflikter kopplat till kärnvapen. 


Trump uttrycker sig som vanligt flagrant kring handelstullarna, men dessa kan bli mildare än vad som anförts och kan öppna för intressanta lägen på aktiemarknaden. Och kanske detta kanske appellerar mer till aktiva investerare som söker korta positioner på marknaden. 

Spiltan aktiefond har sina kärninnehav i Investor.

I Investors inledande årsredovisning 2017 , "Ordföranden har ordet", skriver Jakob Wallenberg följande:

"Innovation och konkurrenskraft utgör fortsatt kärnan i de svenska exportframgångarna, och därför är jag djupt orolig för vissa hot mot frihandeln och därmed våra företags affärsmöjligheter. Hotet mot den globala frihandeln, den enskilt viktigaste förutsättningen för ett fritt flöde av varor och tjänster, är fortsatt mitt största bekymmer. Varje år har jag upprepat detta budskap, men i år är jag mer orolig än någonsin. Visionen om en global, multilateral ordning, eroderas gradvis av kortsynt nationell protektionism."

Nedan kan vi se Investors graf under senaste året. 

 
Allt detta har spelat en stor roll för börsen överlag, och givet att många investerare avvaktar på en överlag orolig marknad. 

Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Jag tänkte att vi kan börja med att titta på innehaven i Spiltan Aktiefond Investmentbolag. Som fonden antyder baseras större delen av fondens innehav på Sveriges största investmentbolag, men kanske allra störst Investor.

Fondens främsta Innehav

Investor
Lundbergföretagen
Kinnevik
Industrivärden


Vid en enkel jämförelse mellan Spiltan Aktiefond och investmentbolagen sida vid sida, kan vi ser tydligt hur fondens utveckling pekar i samma riktning som investmentbolagens index. Jag har tidigare varit lite orolig för hur fonden presterat, men blev tryggare när jag inser fondens bredd genom dess kärninnehav i investmentbolagen. Att fonden backar speglar snarare än rörig omvärld, snarare än kvalitén på fondens sammansättning.  


Fonden har en total kostnad på 0,25%. Detta blir alltså på beloppet 
(0.0025 x 50 000 = 125 kronor). Jag bedömer indexfonden som fortfarande mycket prisvärd i relation till hur den presterat över tid.

Det är omöjligt att sia kring vad som kommer att hända framöver på marknaden. Donald Trump skakar om världsekonomin, och skadar mer än vad han tillför. Vi får helt enkelt se om aktiemarknaden kan stabiliseras över tid, för att 2018 har hittills minst sagt varit oroligt.

Hur har VÄLs portfölj utvecklats sedan årsskiftet?

Hela våren har varit turbulent, och jag hoppas på att det snart planar ut. Sedan årsskiftet har portföljens samlade innehav ökat 5,09%, vilket jag anser är normalt. Mina portföljer brukar ge en samlad avkastning runt 10% om året, och det börjar se bra ut med tanke på hur jag investerat flitigt i mina innehav. Ränta på ränta-effekten gör sig påmind, och sprången framåt bli större för varje år som går.

Senaste månaderna har jag börjat pressat tillbaka viktningen 40% aktier 60% indexfonder, men behöver lägga in ytterligare 13,5% i fonderna eftersom jag ligger för tungt i aktier. Jag är medveten om att det är samma tillgångsslag, men trots detta vill jag ha mer fonder än aktier. Vad som är nytt är hur jag lagt över 30 000:- i räntesparande, detta för att skapa lite mer stabilitet.

Utdelningarna går framåt också, och jag har i skrivande stund minst 5000:- årligen som kommer in på kontot. 2018 är inte slut än, därför illustreras inte hela beloppet i grafen nedan :)







Det är lätt att bli hemmablind, och själv ser jag inte att det går framåt. Men om jag backar till 2015 så kan jag glädjas åt resultatet.


Njut av sommaren och ha det VÄL






 

onsdag 20 juni 2018

Glädjande besked och framsteg

Jag har varit låg under några månaders tid. Löneutvecklingen på mitt jobb har varit trög, och jag har inte känt mig bekräftad.

Eftersom missnöjet bland personal har varit utbrett så tappade jag många fina kollegor under några månaders tid. Överlag har jag varit rädd för att bli ensam kvar i en anställning där jag inte alls trivdes. 


För många år sedan introducerade en vän till mig ett måtto ”AFS”.

A – Acceptera
F – Förändra
S – Stick

Antingen accepterar du läget och förändrar vad du kan, eller så skaffar du dig en helt ny arena. Under gårdagen så gjorde jag det sistnämnda.

Jag blev kallad till en intervju där jag fick ett underbart bemötande från början. Det var en plats där jag omedelbart bekräftades för min kompetens, och vidare följde med det en ansenlig löneförhöjning. Jag har tre månaders uppsägningstid på mitt gamla jobb, så det är bara bita ihop och avsluta med elegant sorti.

Min sparkvot går upp, men jag ligger nu i en ny nivå skattesatsen kommer att bli högre men tvingas betala marginalskatt.

Vad som är även är glädjande är hur jag rör mig tillbaka mot stadsdelar där jag trivs, och bott större delen av min tid. Vidare är det just dessa områden jag ämnar att flytta till när sparandet är över.

Min slutsats är följande: det handlar inte bara om att omförhandla en livsstil där du skippar onödiga utgifter. Gå på nya anställningsintervjuer och våga mer. Ibland fastnar man i gamla banor av rädslan för att pröva någonting nytt.

Jag känner viss osäkerhet inför en ny anställning, men också spänd och hoppfull.

Ha en fantastisk sommar

Vår semester finns runt hörnet, så upp med hakan

Mvh VÄL

onsdag 6 juni 2018

Tillfälliga bakslag - Är lite låg



Under våren har jag verkligen bestämt mig för att jag vill ha en förändring. Under de senaste tre åren har jag sovit, saker och ting har gått på rutin och jag ansträngde mig inte för att se huruvida jag kunde förbättra min professionella situation, jobbutsikter mm.



Mitt sparande

Börsen känner jag varit lite tråkig under 2018, vi har hämtat oss från några rejäla sättningar i februari, men överlag guppar det olustigt.

Jag har knoppat av indexfonderna och hunnit ikapp med vad jag har i Spiltan Räntefond, där jag numera placerat 30 000:- Ekonomer förebådar en fortsatt kris på bostadsmarknaden, och jag tror nog aldrig sparare kan vara helt beredda inför vad som komma skall?

Sparandet har nått 260 000:- och jag är tacksam för det. Mitt ursprungliga mål för en lämplig handpenning låg på 240 000:- och jag har nu passerat det med råge.

Mina årliga utdelningar ligger nu på ca: 5000:- och hade nog varit högre om jag varit en utdelningsinvesterare, men jag är en kombination av båda: utdelningsinvesterare + indexkramare.

Känner mig trött, inte inspirerad av att checka av börsen och längtar mer efter semester.Jag hoppas innerligt att jag får en break på jobbfronten under sommaren, och detta skulle få mig dra på smilbanden igen.

Det är nationaldag, och jag skall inte vara otacksam.

Jag har jobb
Pengar på banken
En fin flickvän
Målar igen

Och solen skiner på vår nationaldag


Keep It Up!

Mvh VÄL