söndag 19 februari 2017

Jag är tacksam över att det går bra, men är det värt det?

Den sedvanliga rutinen knallar på: jag investerar, pengarna växer och utdelning följer.
Men det är lätt att bli blind i jakten på avkastning. Det händer inte ofta, men när det händer så känner jag mig lite skamsen och moloken: jag avstår från en del nöjen eftersom jag försvarar min sparkvot.


I kommande dagarna skulle jag deltagit i att fira av en arbetskollega som slutar. Tillsammans skulle vi gå ut och äta middag, men för min del fick besöket utebli eftersom jag inte hade råd. Lönen som gått in hade jag raskt satt i arbete.

I mitt sparande har jag valt en mer offensiv metod där jag sätter undan så mycket som jag bara kan.

Detta förde sedan tankarna till ett samtal med en bekant som varit i samma sits som jag: under tiden som han bostadssparande så unnande han sig knappt någonting.

Sedan en tid har jag haft problem med ett defekt bankomatkort, så jag beställde ett nytt kort. Vid beställningen fanns möjligheten att välja ett privat motiv på kortet, vilket jag gjorde.
I dagarna kom sedan räkningen för kortet, vilket landade på 300: -  Samtidigt drabbades jag av virus i min stationära Imac, och givetvis tog jag hem ett anti-virusprogram för att råda bukt med oredan. Fakturan för ett års prenumeration på Kaspersky Anti Virus gick på ytterligare 300: -  Jag har numera en fullt fungerande dator, och är glad för det men missade en middag i goda vänners lag.

Jag ser hur mitt sparande blir ett besatt mantra, där relationen till guldkalven överskuggar allt annat. Men ibland saknar jag marginalen för oförutsedda utgifter. Under året har jag ändå skaffat ett sparkonto i Avanza, detta avsett för buffertsparande. Men jag har problem med att låta pengar bara ligga vilande, utan jag vill hålla pengarna i arbete hela tiden.
Dessa två stycken utgifter som spräckte min budget strax innan löning, och jag kommer på mig själv att jag drar nödlögner för arbetskamrater eftersom jag inte vill/kan delta vid middagen.

Jag tror inte att min inställning till sparande är väsensskild från många andra härute: vi stretar, gnetar, grubblar och investerar. Men även om pengarna växer så måste jag även ta in i beräkningen för vad jag försakar. Alla som sett filmen ”A Christmas Carol, kan nog dra växeln utifrån resonemanget som jag för, och jag vill inte ha besök av vålnader.

Kanske jag borde byta namn till Ebenezer?








lördag 11 februari 2017

Vad är nästa kapitel?

Jag avser att balansera om min portfölj inför utdelningsmånaderna. 

Innan utdelningssäsongen drar igång skulle jag vilja bygga upp mina fonder till min mitt mål:

60% Indexfonder
40% Aktier

Jag har flera nya intressanta alternativ på aktiesidan också: Axfood, Duni, Kopparbergs, Nobina m.fl.
Numera avvaktar jag längre med köp av nya innehav som jag inte riktigt bekantat mig med. Det är lätt att förväxla hägringen av hög direktavkastning med värdet på ett bolag. 



Mina utländska innehav har legat på minus sedan i somras: Activision Blizzard och Johnson & Johnson, men i fredags blixtrade Activision Blizzard till med en kursökning på över 5%. Att jag inte handlat mer i utländska aktier handlar om min sparhorisont, och hur källskatt återbetalas retroaktivt. 

Jag kan känna en rastlöshet, en handlingsförlamning inför att jag nästan kan lukta mig till nästa kapitel i min portfölj - men sedan tar det stopp: - Jag vet inte vart jag skall!

Jag söker inte nya innehav aktivt, utan denna period handlar mest om repetition: att återinvestera kommande utdelningar och underhålla indexfonderna. 

Det kanske är så det är: att vi hittar en vinande koncept, och sedan bara upprepar mönstret?

Jag inväntar fortfarande den där: - "Wow, nu skuttade mitt kapital upp några tusenlappar", men den känslan har bara infunnit sig vid några enstaka tillfällen. Jag försöker göra grundläggande efterforskningar när jag tar in nya innehav i portföljen.

Jag måste rikta en viss kritik till mig själv eftersom jag inte allena kan ta beröm för hur min portfölj utvecklats, jag har delvis följt den framgångsrika flocken och sedan tagit rygg på dessa investerare. Jag har inte närläst rapporter regelbundet, utan investeringarna har ibland handlat om magkänsla: jag handlar det jag känner igen, och jag vet vad företaget tillverkar. Jag antar att jag till viss del har haft tur, men portföljen med indexfonder + enskilda bolag slår fortfarande index, så jag får vara nöjd. 

Om någon har förslag på ett nytt sätt att diversifiera min portfölj, let me know :)






söndag 5 februari 2017

Det ser bra ut!

Tänkte bara skriva ned ett kortare inlägg om hur portföljen ser ut just nu. Som många vet avvaktade jag med mina första aktieköp för att lära mig mer. Därför sparade jag och läste uteslutet om indexfonder i ett helt år innan mina första aktieköp. Att bli mer trygg med mina fondköp tog tid, men jag använde mig av Morningstar, och gjorde hela tiden jämförelser på avgifter, innehav och historik.



Mitt totala innehav har under senaste året ökat 20% och på mina konton finns totalt: 153 046:-
Under en kort tid har anpassat mig till en ny livsstil där jag sållat mellan "faktiska och inbillade behov".

Jag förstår inte vad jag gjort i alla år: måste ha varit fast i ett sömndrucket tillstånd eftersom jag lät mina pengar slösas på onödiga: snabblån, tv/bredbandsavtal, dålig mat, teknikprylar. När jag väl lärt mig undvika alla fällorna kommer det att bli svår att gå tillbaka till en förlegad ekonomisk livsstil.

Kanske fler av er väntar på en kommentar om ett planerat case, men sorry - just nu bygger jag bara på mina fondinnehav. Men visst har: Axfood, Astra Zeneca, Duni lockat, men har inte gjort tillräckligt med efterforskningar än. Under veckan som gått har H&M överraskat genom att börja klättra igen, samtidigt som mina innehav i Swedish Match och ICA-gruppen börjat hämta sig, tack och lov för det.

Indexfonderna utgör 53% av min portfölj, men jag siktar på 60%.

I slutet av nästa månad kommer jag sannolikt lägga en större slant i Investor och Handelsbanken, precis innan vårens utdelningssäsong drar igång. Mitt stora mål under förra året var 100 000:- och det var en summa som behövdes för att pengarna verkligen skall börja jobba. Men nyligen passerade jag även nästa milstolpe 150 000. Många säger att resan går snabbare år för år, så vi får se.

Många betraktar en ökad direktavkastning som ett sätt att boosta kapitalet, men fungerar givetvis också som en extra inkomst som skapar trygghet. Genom förhöjd direktavkastning får den personliga sparkvoten ett extra stöd.

Direktavkastningen ligger på 2516 kronor just nu, kanske den toppas i vår :)






torsdag 2 februari 2017

En Tredje Insättning

Mitt Pant & Klant konto är igång, även om det går trögt.

Jag passade på att springa runt på jobbet idag efter klockan 17.00, när alla gått hem. På en skola kan det finnas gott om pantburkar och jag begav mig till NO-institutionen och fyllde tre plastpåsar med burkar och flaskor, vilket inbringade 52:-


Så idag köptes Rottneros, ett företag som arbetar med pappersmassa. Aktien köpte för 8 kronor styck och det blev 6 st. Mitt innehav på pantburkar ger just nu:

Cloetta B: 2 st
Rottneros: 7 st
Byggmax Group 1 st

Investerade pengar: 195:-
Likvider: 12:-

Enligt mina beräkningar är direktavkastningen just nu 5,89 kronor. Det räcker nästan till en ny Rotternos aktie :) Detta måste främst att betraktas som ett experiment för att se hur jag kan boosta kontot med lite smarta trick. Har ni några förslag på vad man kan göra med en skral budget?

söndag 29 januari 2017

Pengarna Växer - Passerat 150 000:-

Det har gått fort, och jag känner mig tacksam över senaste månaderna.

Sedan i somras har vi haft: Brexit och ett minst sagt spännande presidentval. Jag har utnyttjat båda dessa händelser som en hävstång, och det har lönat sig. 

Jag har också acklimatiserat mig till en ny sparkvot och lyckas nu lägga undan 9000:- i månaden. 
Men handen på hjärtat känner jag för en break från den besatta jakten på pengar och investeringar.

Jag börjar köpslå med mig själv, och intalar mig själv att jag egentligen kan tagga ner: att jag inte behöver lägga undan så mycket pengar varje månad. 

Men när jag nu bevisat för mig själv att jag kan spara pengar, och att det går att leva skralt men ändå med livskvalitet, vad har jag att gå tillbaka till? 

Innan jag började studera ägnade jag dagarna åt meningslös konsumtion, dyra leksaker mm. Anledningen till att jag slutade tröst-shoppa berodde inte på en gudabenådad självinsikt, utan kanske bara ett ljummet konstaterande: jag blev inte glad av prylar längre. 

Allteftersom pengarna växer kan jag ändå känna mig ängslig: tänk om jag bygger upp en falsk ide kring en överdriven förväntan på ett kommande bostadsköp? Men egentligen spelar det ingen roll: för mig har sparandet inte handlat om mängden pengar, utan allmänbildningen som följer.

Men det finns också ett ekonomiskt incitament att hålla sig underrättad om världens tillstånd, detta eftersom vi bevakar våra investeringar. Tyvärr leder detta i mitt fall att  gallringen bland nyheter blir mer enahanda, (en cynisk insikt om ens ego).

Jag har emellertid insett att det är resan och kunskapen som är mer väsentligt denna gång. En oväntad upptäckt är att jag läser mer regelbundet, mest om politik och finans. Men detta utmanar också hela min bakgrund inom estetisk verksamhet, eftersom det är två väsensskilda intressen. Konstnärligt skapande har för mig alltid handlat om en inre resa, och en relation till ett uttryck, alltmedan intresset för finans/ekonomi istället handlat om en jakt på vinst. Det är nu viktigt att inte försaka relationer och karaktärsdanande utmaningar. Kort och koncist: jag under detta år blivit för insnöad på ämnet pengar. 

Jag är nu i ett läge där jag känner att jag bara trampar vatten, väntar: kliver upp, går till jobbet, kommer hem, somnar, kliver upp....

Well, well jag har börjat teckna igen, och det var längesedan jag gjorde det för egen del. Nedan återfinns mina lurar, och dessa fungerar perfekt för ekonomi-poddar.

Kanske någon tom ser vilken modellen är?


Tack all som läser min blogg, blir alltid glad av kommentarer och uppmuntran. 

söndag 22 januari 2017

"- Ingenting händer med mina pengar!"

Med jämna mellanrum kan jag känna att mitt sparade står still, men jag missar en viktig poäng. Det är fortfarande ränta på ränta effekten som råder, och därför kan första året kännas extra motigt. 

I ett försök att räkna ut den kommande avkastningen av en familjemedlems potentiella barnspar så gjorde jag en ordentlig miss. I snitt genererar en indexfond 8% per år. Men om man månadsspar kontinuerligt så blir också räntesatsen relativ eftersom man hela tiden tillför pengar. Så pengarna som sattes in första kvartalet genererar fortfarande avkastning de kommande kvartalen. 

Det går alltså inte att räkna ut vad 8% avkastning skulle ge på exempelvis 500 000:- i insättningar, därför att avkastningen blir större än så. 



Nedan räkneexempel från Skatteverket:

"Peter öppnar ett investeringssparkonto under det första kvartalet 2016. Han betalar in 40 000 kr under det första kvartalet och sedan ytterligare 20 000 kr under det tredje kvartalet. Under året stiger värdet på Peters tillgångar på investeringssparkontot (utöver gjorda insättningar).


Schablonintäkten räknas fram genom att kapitalunderlaget multipliceras med 1,40 procent (statslåneräntan vid utgången av november året innan ökad med 0,75 procentenheter).Den schablonintäkt som kommer att finnas förtryckt i Peters deklaration år 2017 blir 731 kr (52 250 kr x 1,40 %). Eftersom schablonintäkten beskattas i inkomstslaget kapital med 30 procent kommer Peter att få betala 219 kr i skatt på sitt investeringssparkonto (731 kr x 30 %)."
Jag glömmer hela tiden bort att investeringarna jag gjorde för 1,5 år sedan fortsätter att arbeta från första dagen, och därför ökar pengarna allt snabbare över tiden. Avkastningen kommer alltså stå i relation till alla mina insättningar under 2016 + utbetalningar på aktieköp. Jag har försökt att hitta en matematisk formel för att räkna ut värdeökningen med en avkastning på 8%, men denna måste då göras månadsvis. Om man dessutom handlat aktier när dessa varit lågt värderade, och kursen sedan vänder finns det ännu större anledning att dra på mungiporna.
Jag väntar med spänning på saldot på mina konton i slutet av detta år.






måndag 16 januari 2017

Vad gör ni med er direktavkastning?

Under föregående vecka fick jag min utbetalning av Hemfosa. Det var en blygsam summa som landade på 140 kronor, och det tackar jag för. För slantarna passade jag på att återinvestera i Handelsbanken och Rottneros. Det räckte till tre aktier totalt.

Jag läser många blogginlägg om hur sparare aktivt jagar direktavkastningen, och jag ser inget fel med det. Men det för ändå tankarna till hur folk gärna kan glömma bort att: direktavkastningen ibland bara täcker upp förlusterna. Det optimala scenariot vore givetvis om en aktie har en god värdeökning + direktavkastningen som bonus, men så är det inte alltid. För egen del har mitt innehav i Swedish Match och Hemfosa tappat avsevärt senaste månaderna.

För egen del började jag tänka på olika sätt att använda direktavkastningen:

- Vikta om portföljen ( använder avkastnignen för att fylla på enskilda innehav)
- Återinvestera i fonder eller aktier (höjer utdelningar inför nästa år)
- Lägga undan i ev. krigskassa (pengar som är redo när bra tillfällen uppenbarar sig)

Om jag väger tappet gentemot direktavkastningen inser jag emellertid att: utbetalningarna bara räcker till att slicka såren efter förlusterna.

I skrivande stund ligger Swedish Match - 4,29% och Hemfosa -3.80%

Visst, ett aktieinnehav bör betraktas långsiktigt och jag planer att äga dessa aktier i några år till. Därför ser jag ändå med ro på tillfälliga dippar.


I senaste "Prata Pengar" talade Philip och Nicklas om Hennes Mauritz, och hur man får särskilja vad man betalar för en aktie, och ett bolagets egentliga värde. Killarna förde ett resonemang som fick mig att tänka till: det är högst relevant att hålla sig ajour med hur ett bolag mår, snarare än bara titta på aktuell kurs.

Under våren kommer jag sannolikt att återinvestera mina utdelningar i akter eftersom jag vill få utdelningarna att växa. I månadsskiftet påbörjades dock arbetet med att vikta om portföljen eftersom andelen aktier börjat uppta för stor del av hela innehavet. Genom mitt köp i Didner & Gerge Aktiefond har jag börjat styra gentemot min ursprungliga strategi:

60% Indexfonder
40% Aktier

Nuvarande Direktavkastning 

Hemfosa: 4.20 x 134 = 562 kr
Investor: 10 x 54 = 540 kr
Swedish Match: 9.50 x 29 = 275,5 kr
ICA gruppen: 10 x 30 = 300 kr
Hennes Mauritz: 9,75 x 25 = 243,75 kr
Handelsbanken: 4,50 x 49 = 220,5 kr
Castellum: 5 x 36 = 180 kr
Skanska: 7,50 x 15 = 112,5 kr
J&J: 28,6 x 2 = 57,2 kr
Rottneros: 0.50 x 19 = 9,5 kr
Activision Blizzard: 2.32 x 2 = 4,64 kr

Uträknad Direktavkastning: 2505 / 68 504 x 100 = 3,7%
Direktavkastning: 3,7%
Sammanlagda Utdelningar:  2505: -


Vad gör ni för när slantarna betalas ut?